설명: 주택 대출 금리가 떨어지는 이유와 구매자가 해야 할 일
인도국립은행(State Bank of India), HDFC, 코탁 마힌드라 은행(Kotak Mahindra Bank)이 주택 대출 금리를 거의 15년 만에 최저 수준으로 인하한 반면, 다른 대출 기관들은 경쟁에 합류할 준비를 하고 있습니다.
SBI는 또한 처리 수수료를 100% 면제합니다. 이자 할인은 대출 금액과 차용인의 CIBIL 점수를 기반으로 합니다. 은행과 주택 금융 회사는 Rs 14 lakh crore 이상의 가치가 있는 주택 대출 부문에서 제공되는 이자율로 주택 구입자를 놓고 경쟁하고 있습니다. 인도국립은행(State Bank of India), HDFC, 코탁 마힌드라 은행(Kotak Mahindra Bank)이 주택 대출 금리를 거의 15년 만에 최저 수준으로 인하한 반면, 다른 대출 기관들은 경쟁에 합류할 준비를 하고 있습니다.
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최근 주택담보대출 금리를 인하한 은행은?
3월 1일 Kotak Mahindra Bank는 주택 대출 금리를 연 6.65%로 10bp 더 인하하여 모기지 시장에서 가장 낮은 수준을 기록했습니다. 금리는 차용인의 신용 점수와 LTV(Loan to Value) 비율과 관련이 있다고 밝혔습니다. 이 요율은 급여를 받는 고객과 자영업 고객 모두에 적용됩니다.
같은 날 SBI는 6.70%(2021년 3월 31일에 제한적 제안 종료)부터 시작하는 금리로 최대 70bp의 이자를 제공했습니다. 이틀 후 HDFC는 주택 대출 금리를 6.75%로 5bp 인하했습니다.
SBI는 또한 처리 수수료를 100% 면제합니다. 이자 할인은 대출 금액과 차용인의 CIBIL 점수를 기반으로 합니다. 차용인은 YONO 앱을 통해 집에서 신청하여 5bps의 추가 이자 할인을 받을 수 있습니다. 여성 차용인에게 5bps 특별 할인이 제공됩니다. SBI의 DMD(소매업) 살로니 나라얀(Saloni Narayan)은 인하된 이자율은 누구나 원할 수 있는 주택 대출의 최고 이자율 중 하나라고 말했습니다.
은행은 왜 이러는 걸까요?
RBI에 따르면 주택 대출 증가율은 2020년 3월에 완만하게 둔화되었으며 팬데믹으로 인해 2020-21년으로 더 확장되었습니다. 주택 대출 증가율은 2020년 1월 17.5%에서 2021년 1월 7.7%로 감소했습니다. 은행은 채무 불이행 위험이 최소화되어 현재 시나리오에서 주택 대출이 안전한 선택이라는 것을 깨달았습니다. 총 부실 자산은 SBI의 경우 0.67%에 불과합니다.
과거 대기업 대출에 집중했던 SBI를 필두로 하는 공공은행들이 주택담보대출 고객을 노리고 있다. HDFC 및 LIC 하우징과 같은 주택 금융 회사도 공격적으로 요금을 책정하고 있습니다. 경쟁은 부동산 부문이 일종의 상승세를 보고 있는 시기에 도래하는 하락하는 이자율에 반영됩니다.
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이제 주택 융자를 받아야합니까?
Ambuj Chandna Kotak Mahindra Bank 소비자 자산 사장은 이번 주 초 금리를 인하하면서 지금이 주택을 사기에 가장 좋은 시기라고 말했습니다.
주택담보대출 금리가 15년 만에 최저 수준이고 부동산 가격이 여전히 부진한 상황에서 주택담보대출을 이용하기 가장 좋은 시기가 될 수 있다. 이것은 가까운 장래에 가능한 가장 낮은 EMI가 될 수 있습니다. 채권 수익률이 상승하고 있습니다. 우리는 금리가 어디로 향하고 있는지 모른다고 국영 은행의 한 관계자가 말했다.
은행들은 지속적인 경제 회복이 더 많은 주택 구매로 이어지기를 바라고 있습니다. 5월 정책에서 repo 금리를 40bp 인하한 4% 센트 이후 RBI는 금리를 그대로 유지했습니다. SBI는 평균적으로 하루에 약 1,000명의 주택 대출 고객을 수용합니다. 대유행으로 인한 폐쇄로 부동산 부문이 크게 위축되었음에도 불구하고 주택 사업 부문은 주택 대출 사업에서 비할 데 없는 성장을 기록했습니다. SBI의 Dinesh Khara 회장은 SBI가 2020년 12월 은행이 등록한 것 중 가장 높은 소싱, 제재, 지출 및 성장으로 주택 대출의 성장을 목격했다고 말했습니다.
주택담보대출에 주목하는 이유는?
대출 기관의 가장 큰 매력은 주택 대출이 거의 위험하지 않다는 것입니다. 개인 대출과 달리 주택 대출에는 주택 자체라는 담보가 포함됩니다. 채무 불이행의 경우 은행은 자산을 압류하여 경매에 부칠 수 있습니다. 또한 은행들은 적시상환이 보장되어 주로 직장인과 직장인을 대상으로 하고 있다. 주택 융자 지급 처리도 더 쉽습니다.
SBI의 주택 대출 포트폴리오는 현재 Rs-5 lakh-crore를 넘어 이 부문에서 은행이 시장 점유율의 1/3을 차지하게 되었습니다. 다른 PSU 은행도 이 부문에서 입지를 확대하고 있습니다. 한편, 대기업의 자산 압박으로 인해 은행가들이 기업에 대출하는 것을 전반적으로 꺼렸고, 팬데믹으로 문제가 악화되었습니다.
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금리가 더 떨어질까요?
주택 대출 금리는 이미 15년 만에 최저 수준입니다. 게다가, RBI는 채권 수익률이 상승하고 있어 가까운 장래에 또 다른 repo 금리 인하를 할 가능성은 낮습니다. 은행가들은 이미 금리가 바닥에 도달했다고 지적했습니다.
Kotak Mahindra와 SBI가 발표한 최근 주택 대출 금리 인하가 3월 31일까지만 가능합니다. 1년 정기예금 금리가 현재 4.9%(SBI 금리)이므로 추가 인하가 은행 마진에 영향을 미칠 수 있습니다. 주택담보대출 금리가 추가 인하되면 예금금리도 추가 인하될 것이며, 이는 가능성이 희박합니다. 그러나 고객은 1~2개월의 특정 기간 동안 처리 요금 면제 및 요금 인하와 같은 혜택을 기대할 수 있습니다.
세그먼트의 현재 추세는 무엇입니까?
2020년 11월에 Rs 14.17 lakh crore에서 총 미결제 주택 대출은 은행이 제공한 개인 대출의 50% 이상을 차지했습니다. 이 부문은 개인 대출 부문의 주요 성장 동력이었습니다.
그러나 최근 주택 대출 증가율 둔화는 철강, 시멘트, 건설 등과 같은 부문에 미칠 수 있는 영향 때문에 우려의 원인입니다. 이 분야로 확대된 정부 지원의 뒤. 경제가 탄력을 받으면 주택 대출이 증가할 것으로 예상된다고 RBI 연구는 말합니다.
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