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설명: Covid-19의 한가운데서 직원 예비 기금에 빠져야 합니까?

실직, 급여 삭감, 대출 유예 종료, 적립금에 대한 이자 지급 분할 제안이 있는 가운데 적립금을 인출해야 합니까? 귀하의 필요와 신용 기록에 미치는 영향에 따라 다릅니다.

EPF 금리, EPF 인출, EPFO, EPFO ​​설명, 인도 익스프레스찬디가르에 있는 EPF 사무실 외부. (익스프레스 사진/파일)

대출 모라토리엄 8월 31일 종료 , 그리고 차용인은 10월에 만기가 도래하는 9월 한 달 동안 집, 자동차, 개인 및 기타 대출에 대한 EMI 지불을 시작해야 합니다. 직장을 잃거나 급여가 크게 삭감된 사람들에게 모라토리엄 종료는 현금 흐름이 부족한 상황에서 대출 상환을 시작해야 하기 때문에 걱정거리다. 동안 대법원은 은행 및 금융 기관에 지시 8월 31일까지 부실자산(NPA)으로 신고되지 않은 계정은 추가 명령이 있을 때까지 신고되지 않습니다.







고정예금 형태의 유동자금이 스트레스를 받아 차용인들이 이미 활용을 고려했을 때 많은 사람들이 생각할 수 없는 퇴직금(직원 적금)에 담그는 것이 사람들의 마음을 사로잡기 시작했습니다.

이번 주 EPFO(Employees' Provident Fund Organization)의 중앙 이사회는 2019-20년 이자율 8.5%를 두 부분으로 분할할 것을 권고했습니다.



EPF에 대한 최근 결정은 무엇이며 그 의미는 무엇입니까?

Covid-19로 인해 발생하는 예외적인 상황을 인용하여 EPFO의 중앙 이사회는 2019-20년에 권장되는 8.5%의 이자율을 두 부분으로 분할 지급할 것을 권장했습니다. EPFO는 즉시 올해 600만 가입자에게 8.15%를 적립할 것입니다. 지분 투자와 연계된 나머지 0.35%는 12월 31일 이전에 상장지수펀드(ETF)나 ETF에 투자한 유닛의 환매 대상이다.

이것은 실질적으로 퇴직 기금 기관이 CBT 회원당 약 Rs 58,000 crore에 달하는 이자의 일부만 지불할 수 있는 위치에 있음을 의미합니다. 0.35% 구성 요소 또는 약 Rs 2,700 crore는 유동성 문제로 인해 분명히 보류될 것입니다.



EPF 금리는 8.5%로 7년 만에 최저 수준이다. ETF의 환매가 예상대로 이뤄지지 않을 경우 8.15%의 금리는 1977~78년 8% 이후 가장 낮은 수준이다. 3월 5일, 이사회는 2019-20년 8.5%의 이자율을 권고하면서도 지불금을 충족하기 위한 ETF 단위의 환매에 대해서는 언급하지 않았습니다. 수정된 금리 제안은 이제 재무부에 비준을 위해 보내질 것입니다.

편집 | 불확실한 환경에서 EPFO는 더 넓은 경제의 이자율에 맞춰야 하고 위험을 피해야 합니다.

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EPF에서 탈퇴해야 합니까?

이자율의 변화와 상관없이 투자자는 필요에 따라 철회를 요청해야 합니다. 은퇴자금으로 투자자들의 마음속에 깊이 각인되어 있는, 사람들이 만지고 싶지 않은 하나의 코퍼스입니다. 재무설계사들은 각종 재정적 문제로 펀드를 탈퇴한 사람이라도 자신의 재정 상태와 부적절한 재정 계획을 반영하기 때문에 기금에 대해 말하기를 꺼린다고 한다.

그러나 재무설계사들은 개인이 신용 기록이 위태로울 수 있다는 것을 알게 되면 주저하지 않고 EPF에서 탈퇴해야 한다고 말합니다. 자신의 예비 기금에서 자금을 인출하는 것을 금기로 여겨서는 안 됩니다.

플랜 어헤드 웰스 어드바이저스(Plan Ahead Wealth Advisors)의 설립자이자 CEO인 비샬 다완(Vishal Dhawan)은 “선택의 여지가 없고 대출 상환에 대한 무질서 때문에 신용 기록이 영향을 받을 수 있다고 생각한다면 EPF를 인출해야 한다”고 말했다. Dhawan은 신용 기록 영향이 주요 항목이며 차용인이 향후 금융 기관으로부터 대출을 받을 수 있는 능력에 영향을 미칠 수 있다는 점에 주목하면서 퇴직금에 투자하지 않고 신용 기록에 영향을 미치게 하는 것은 좋은 생각이 아니라고 말했습니다. EPF 키티에 몸을 담근 후 개인은 나중에 재정이 정상화되면 재건하기 위해 기부금을 늘리는 훈련된 접근 방식을 따를 수 있습니다.

Cibil 등급이 차용인이 고려해야 할 고려 사항 중 하나인 경우 EPF가 기존 대출에 대한 이자보다 낮은 이자 소득을 얻고 있다면 이 시점에서 대출을 상환하는 데 사용해야 합니다. 당연한 일입니다. Asset Managers의 설립자인 Surya Bhatia는 대출 상환액보다 이자가 낮은 자산은 상환하고 부채 부담을 줄이는 데 활용해야 한다고 말했습니다.

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얼마를 인출할 수 있으며 어떤 목적으로 인출할 수 있습니까?

퇴직하기 전에 EPFO ​​규칙에 따라 다양한 이유로 자금을 인출할 수 있습니다. 2개월 이상 실업 상태인 경우 전액을 인출할 수 있지만 EPFO는 주택 융자 원금 상환(EPF corpus의 최대 90%), 의료 응급, 주택 수리, 결혼식 및 어린이 고등 교육. 주택담보대출 상환의 경우 근속 5년 이상이면 철회할 수 있습니다.

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인출 시 세금은 어떻게 되나요?

실직하여 적립금을 인출하는 경우, 납세의무는 없습니다. 또한 5년 동안 계속 고용된 후 PF에서 탈퇴하는 경우(EPF 잔액이 이전 고용주에서 새 고용주로 이전된 두 개의 다른 조직 포함) 납세 의무가 없습니다. 다만, 근속 5년이 끝나기 전에 탈퇴하는 경우에는 탈퇴 시 10%의 세율로 TDS를 차감한다.

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EPF가 최후의 수단이 되어야 하는 이유는 무엇입니까?

나도 모르게 계속 쌓이는 저축이다. 또한 현재 환경에서 가장 높은 수익률을 제공하는 채무상품입니다. 2019-20년에는 이자율을 8.5%로 고정했으며 투자, 적립, 인출의 3단계 모두에서 비과세입니다. 8.5%의 세후 이자 소득은 소득이 30% 한계 세율 구간에 속하는 사람의 세전 소득 12.4%를 의미합니다. 이에 비해 인도 국영은행은 5년에서 10년 만기 정기예금에 대해 5.4%(세전)의 이자를 제공합니다. Sukanya Samriddhi Yojana 이자율 7.6%(세후)와 현재 공적 적립금 7.1%(세후)를 제공하는 것과 같이 정부의 일부 소규모 저축 계획은 이자 소득 측면에서 EPF에 가깝습니다.

또한 현 상황에서 경제적 위기에 처한 개인은 경제가 살아나는 데 시간이 조금 더 걸릴 수 있다는 점을 이해하고 추가 차입을 피하기 위해 최대한 비용을 줄여야 합니다.

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