Account Aggregators: 재무 데이터에 액세스하고 공유하기 위한 새로운 프레임워크

Account Aggregator는 계약에 따라 고객과 관련된 금융 정보를 검색하거나 수집하는 서비스를 제공하는 사업에 종사하는 비은행 금융 회사입니다.

Account Aggregator는 개인이 제어하는 ​​안전한 데이터 흐름을 위한 금융 유틸리티입니다. (대표)

9월 2일 인도 국영은행(State Bank of India), ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank, Federal Bank 등 인도의 주요 은행 중 8곳이 고객이 AA(Account Aggregator) 네트워크에 가입했습니다. 재무 데이터에 쉽게 액세스하고 공유할 수 있습니다. 2016년부터 논의 중이고 한동안 테스트 단계에 있는 프레임워크는 이제 모든 고객에게 공개됩니다.

Account Aggregator란 무엇입니까?

인도 중앙 은행에 따르면 Account Aggregator는 계약에 따라 고객과 관련된 금융 정보를 검색하거나 수집하는 서비스를 제공하는 사업에 종사하는 비은행 금융 회사입니다. 또한 은행이 지정한 고객 또는 기타 금융 정보 사용자에게 이러한 정보를 통합, 구성 및 제공하는 데 관여합니다.

AA 프레임워크는 금융안정개발위원회(Financial Stability and Development Council)의 주도로 RBI와 인도증권거래위원회(Securities and Exchange Board of India), 보험규제개발청(Insurance Regulatory and Development Authority), 연금기금규제개발청(PFRDA)을 비롯한 기타 규제 기관의 규제 간 결정을 통해 만들어졌습니다. (FSDC). AA에 대한 라이센스는 RBI에서 발행하며 금융 부문에는 많은 AA가 있습니다.

AA 프레임워크를 통해 고객은 동의 방법을 기반으로 단일 포털에서 여러 공급자의 다양한 금융 서비스를 이용할 수 있으며, 이에 따라 소비자는 공유할 금융 데이터 및 주체를 선택할 수 있습니다.

Account Aggregator는 무엇을 합니까?

개인이 긴 은행 대기열에서 기다리거나, 인터넷 뱅킹 포털을 사용하거나, 비밀번호를 공유하거나, 금융 문서에 액세스하고 공유하기 위해 물리적인 공증을 받아야 하는 필요성을 줄여줍니다. Account Aggregator는 개인이 제어하는 ​​안전한 데이터 흐름을 위한 금융 유틸리티입니다.

Account Aggregators는 은행이 승인된 데이터 흐름 및 검증된 데이터에 액세스할 수 있도록 해주기 때문에 인도의 디지털 인프라에 흥미로운 추가 기능입니다. 이것은 은행이 거래 비용을 줄이는 데 도움이 될 것이며, 이는 우리가 고객에게 더 낮은 티켓 크기의 대출과 더 맞춤화된 상품과 서비스를 제공할 수 있게 해줄 것입니다. HDFC Bank의 최고 디지털 책임자인 Anjani Rathor는 또한 사기를 줄이고 다가오는 개인 정보 보호법을 준수하는 데 도움이 될 것이라고 말했습니다.

금융 앱 Fi(Epifi)의 공동 창립자인 Sumit Gwalani는 다음과 같이 말했습니다. 저장한 후 Fi는 이제 밀리초 단위로 모든 계정을 스캔하는 답변을 제공할 수 있습니다. 이는 연결된 금융 생태계를 향한 큰 발걸음입니다.

운영 라이선스가 있는 AA에는 CAMSFinServ, Cookiejar Technologies(FinVu), FinSec AA Solutions(OneMoney) 및 NESL Asset Data Limited가 포함됩니다. 원칙적으로 승인된 AA에는 Perfios Account Aggregation Services, PhonePe Technology Services 및 Yodlee Finsoft가 포함됩니다.

어떻게 작동합니까?

Account Aggregator, FIP(Financial Information Provider) 및 FIU(Financial Information User)의 3계층 구조를 가지고 있습니다.

FIP는 고객의 데이터를 보관하는 데이터 수탁자입니다. 은행, NBFC, 뮤추얼 펀드, 보험 저장소 또는 연금 기금 저장소가 될 수 있습니다. FIU는 FIP의 데이터를 소비하여 소비자에게 다양한 서비스를 제공합니다. FIU는 차용인이 대출 자격이 되는지 확인하기 위해 차용인의 데이터에 액세스하려는 대출 은행입니다. 은행은 FIP와 FIU의 이중 역할을 합니다.

AA는 고객의 거래를 지원해서는 안 되지만 적절한 고객 식별을 위한 적절한 메커니즘을 보장해야 합니다. AA는 관련된 고객 또는 고객이 승인한 기타 금융 정보 사용자와만 정보를 공유해야 합니다.

AA는 사용자 개인 정보를 보호하면서 안전하고 동의된 데이터 흐름을 가능하게 합니다. 인도중앙은행 부총재인 M Rajeshwar Rao는 UPI와 같은 다른 플랫폼과 함께 Account Aggregator가 인도에서 세계에서 가장 최첨단의 디지털 금융 인프라를 구축하고 있다고 말했습니다.

그것은 어떤 목적을 수행합니까?

인도 소프트웨어 제품 산업의 싱크탱크인 iSpirt에 따르면 AA는 Covid-19로 인해 물리적 상호 작용이 제한되는 시기에 개인 데이터에 대한 안전한 디지털 액세스를 생성합니다. 데이터 공유를 위한 안전한 디지털 서명과 종단 간 암호화를 도입하여 물리적 데이터와 관련된 사기를 줄입니다.

이러한 기능은 차례로 많은 가능성을 열어줍니다. 예를 들어, AA를 통한 안전한 데이터 공유와 함께 MSME 대출에는 물리적 담보가 일반적으로 필요하지만 '정보 담보'(또는 미래 MSME 소득에 대한 데이터)는 소규모 공식 대출에 액세스하는 데 사용할 수 있습니다. HDFC Bank와 AxisBank는 자동차 대출에 AA를, MSME 대출에 LendingKart를, 개인 금융 관리에 IndusInd Bank를 사용하고 있습니다.

어떤 데이터를 공유할 수 있습니까?

Account Aggregator를 사용하면 고객이 은행 예금, 주식, 뮤추얼 펀드 및 연기금과 같은 다양한 계정과 관련된 재무 정보를 해당 정보에 액세스해야 하는 모든 기관에 전송할 수 있습니다. '재무정보'에 해당하는 정보는 은행 및 투자와 관련된 다양한 범주 외에 19개 범주가 있습니다. 이러한 정보를 공유하기 위해 FIU는 AA에서 실행하는 플랫폼/앱을 통해 동의 요청을 시작해야 합니다. 이러한 요청은 AA를 통해 개별 고객에게 접수되며, 동의를 얻은 후 AA와 정보를 공유합니다.

AA 프레임워크는 고객의 모든 디지털 발자국을 한 곳에서 수집하고 우리와 같은 대출 기관이 쉽게 액세스할 수 있도록 하는 훌륭한 이니셔티브입니다. HomeFirst Finance의 MD 겸 CEO인 Manoj Viswanathan은 '이를 통해 우리는 고객에게 매우 빠른 턴어라운드를 제공할 수 있을 것입니다.

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AA는 데이터를 보거나 저장할 수 있습니까?

AA를 통해 전송되는 데이터는 암호화됩니다. AA는 고객 데이터를 저장, 처리 및 판매할 수 없습니다. FIP에서 AA가 액세스하는 재무 정보는 AA에 상주해서는 안 됩니다. 계정 통합 업무를 수행하기 위해 제3자 서비스 제공자의 서비스를 사용해서는 안 됩니다. 다양한 FIP가 있는 계정과 관련된 고객의 사용자 인증 자격 증명은 AA에서 액세스할 수 없다고 RBI는 말합니다.

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