Lakshmi Vilas Bank의 모라토리엄: 예금자, 금융 부문에 어떤 의미가 있습니까?
RBI는 Lakshmi Vilas Bank에 모라토리엄을 부과하고 합병 계획 초안을 작성했습니다. 이것은 예금자들과 최근 몇 년 동안 일련의 실패를 목격한 금융 부문에 무엇을 의미합니까?
IL&FS, Punjab & Maharashtra Cooperative Bank, DHFL의 실패와 Yes Bank의 구제금융 이후 인도중앙은행은 Lakshmi Vilas Bank 30일 유예 Ltd(LVB)가 싱가포르 DBS의 자회사인 DBS Bank India와의 합병 계획안을 마련하면서 금융 시스템의 안전성에 대한 우려가 제기되었습니다.
LVB는 왜 모라토리엄에 들어가 DBS은행과 합병했나?
RBI는 563개의 지점 네트워크와 20,973백만 루피의 예금을 보유한 첸나이에 기반을 둔 LVB의 재무 상태가 꾸준히 하락했으며 지난 3년 동안 지속적인 손실이 은행의 순자산을 잠식했다고 말했습니다.
은행은 이러한 문제를 해결하기 위해 적절한 자본을 조달할 수 없었습니다. 또한 지속적인 예금 인출과 낮은 수준의 유동성을 경험했습니다. 최근 몇 년간 심각한 거버넌스 문제로 인해 성능이 저하되었습니다. LVB는 FY21 9월 분기에 397백만 루피의 순 손실을 기록했으며 6월 분기에는 112백만 루피의 손실을 기록했습니다. 은행 대출금의 거의 4분의 1이 부실 자산으로 바뀌었습니다. 2020년 6월 기준 총 부실자산(NPA)은 25.4%로 1년 전의 17.3%에 비해 떨어졌다.
최근 합병 제안이 AION이 지원하는 Clix Capital에서 나왔지만 논의는 제대로 되지 않았습니다. 이 은행은 이전에 SREI Capital의 구애를 받았습니다. 그것은 Indiabulls Housing Finance와 거의 묶여 있었지만 RBI는 합병 제안에 반대했습니다. 은행 경영진은 RBI에 특정 투자자와 논의 중이라고 밝혔지만 구체적인 제안은 제출하지 않았다.
예금자와 금융 시스템은 안전한가요?
인출 한도를 25,000루피로 설정한 RBI는 은행 예금자들에게 그들의 이자가 보호될 것이라고 확신시켰습니다. DBS India와 LVB의 결합된 대차대조표는 제안된 합병 후에도 건전한 상태를 유지하며, 고려하지 않고 CRAR(Capital to Risk Weighted Assets Ratio)은 12.51%, 보통주 자본금 Tier-1(CET-1)은 9.61%입니다. 추가 자본의 주입.
RBI는 올해 초 인도국립은행(State Bank of India) 및 기타 은행이 지원하는 계획을 통해 Yes Bank를 구제했습니다. 소액 예금자들을 위한 안전망 중 하나는 RBI 자회사인 예금 보험 및 신용 보증 공사(DICGC)로, 은행에 최대 5백만 루피까지 예금에 대한 보험 보장을 제공합니다. 중앙은행(RBI)과 정부는 종종 금융 시스템이 안전하고 건전하다고 확신했지만, 실패의 연속은 예금자들의 신뢰에 영향을 미칠 가능성이 있습니다.
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섹터에 무엇이 잘못 되었습니까?
2018년 IL&FS의 붕괴는 금융 부문에서 연쇄 반응을 일으켜 유동성 문제와 채무 불이행으로 이어졌습니다. Punjab & Maharashtra Co-op Bank는 HDIL 발기인과 관련된 대출 사기에 시달렸고 은행은 아직 구제금융을 받지 못하고 있습니다. 2020년 3월 Yes Bank의 임사체험은 예금자들 사이에서 불안을 불러일으켰습니다. LVB에 대한 RBI의 조치는 주주들이 최근 이사회에 7명의 이사를 임명하는 것에 반대표를 던진 후 예상되었습니다.
LVB와 Dhanlaxmi Bank의 주주들이 최근 일주일 만에 최고 경영자를 해임하면서 구세대 민간 은행이 주목을 받았습니다. LVB 에피소드는 RBI와 SBI가 이끄는 은행들이 사기를 당한 Yes Bank를 구제한 후 전개되기 시작했습니다. RBI는 민간 은행과 대형 NBFC의 실적을 모니터링하고 있습니다.
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이 은행의 투자자들은 어떻게 됩니까?
Yes Bank의 주주들은 주가가 주당 최고 400루피에서 주당 10루피 아래로 추락하면서 부의 심각한 침식에 직면했습니다. LVB의 경우 자기 자본이 완전히 상각됩니다. 이는 기존 주주가 2차 시장에 일부 가치를 부여할 수 있는 구매자가 없는 한 투자에 대한 총 손실에 직면한다는 것을 의미합니다. LVB의 주식은 수요일 20% 낮은 서킷에서 마감했습니다. 합병을 위한 계획 초안에서 RBI는 지정된 날짜부터 양도 은행의 주식/증권 프리미엄 계정의 잔액을 포함하여 납입된 자본금, 준비금 및 잉여금의 전체 금액을 기록된 스탠드.
예스뱅크의 경우에도 일부 개인 투자자들은 AT-1 채권에 대한 투자로 총 손실을 입었다. 다양한 기관 투자자와 2차 시장의 고액 순자산 개인 투자자에게 판매된 거의 Rs 9,000 crore 상당의 AT-1 채권이 완전히 상각되었습니다. Basel-III 프레임워크를 기반으로 하는 RBI 규칙에 따라 AT-1 채권에는 주요 손실 흡수 기능이 있어 전체 상각 또는 자본 전환이 발생할 수 있습니다. Express Explained는 이제 Telegram에 있습니다.
구세대 민간 은행이 직면한 문제는 무엇입니까?
그러한 많은 은행의 기능은 지난 몇 년 동안 면밀한 조사를 받았습니다. 대부분의 은행은 강력한 발기인이 없어 합병이나 강제 합병의 대상이 되기 때문입니다. South Indian Bank와 Federal Bank의 다른 두 은행은 발기인 없이 이사회 주도의 은행으로 운영되고 있습니다. Karur Vysya Bank에서는 프로모터 지분이 2.11%이고 Karnataka Bank에서는 프로모터가 없습니다. LVB의 문제는 최근 예스 은행과 Punjab & Maharashtra Co-operative Bank가 직면한 유사한 문제를 따릅니다.
이러한 실패에 대한 규제적 대응은 무엇이었습니까?
2004년 7월 24일 Y V Reddy가 이끌던 RBI는 당시 막대한 손실과 부실 대출을 받고 있던 민간 부문 대출 기관인 Global Trust Bank에 대한 모라토리엄을 발표했습니다. 은행은 RBI 주도의 구제 계획에 따라 48시간 이내에 공공 부문 오리엔탈 상업 은행과 합병되었습니다.
거의 16년 후, RBI는 문제가 있는 Yes Bank와 현재 LVB의 대출 기관을 소생시키기 위해 다소 유사한 접근 방식을 따랐습니다. 모라토리엄 발표에 이어 예스 은행에 대한 재건 계획과 은행 및 금융 기관의 자본 투입이 뒤따랐습니다. 인도 국영 은행, ICICI 은행, Kotak Mahindra Bank, HDFC, Axis Bank 등이 재건된 법인에 자기 자본을 투입했습니다. 은행 관찰자들은 RBI가 은행이나 NBFC에 문제가 발생할 때마다 조치를 취했다는 데 동의하지만, RBI가 신속하게 개입했는지 여부는 여전히 의문입니다.
대유행으로 인한 대출 스트레스가 은행 시스템에 영향을 미칩니까?
팬데믹이 사람과 기업의 현금 흐름에 영향을 미치면서 은행 부문의 NPA는 증가할 것으로 예상됩니다. 그러나 제약 및 IT와 같은 부문이 수익 측면에서 수혜를 입은 것으로 보이기 때문에 영향은 부문에 따라 다릅니다. IT, 제약, FMCG, 화학, 자동차와 같이 현금이 풍부한 분야의 NPA 증가는 접객, 관광, 항공 및 기타 서비스와 같은 분야와 비교할 때 더 작을 것으로 예상됩니다.
K V Kamath가 이끄는 전문가 위원회는 최근 팬데믹으로 인해 스트레스를 받고 있는 기업 차용인을 위한 1회성 대출 구조 조정 창에 필요한 재무 매개변수에 대한 권장 사항을 제시했습니다. 코비드-19가 인도를 강타한 후 Rs 15.52 lakh crore의 기업 부문 부채가 스트레스를 받았고, 또 다른 Rs 22.20 lakh crore는 이미 스트레스를 받고 있습니다. 이는 사실상 Rs 37.72 crore(은행 부문의 산업 부채의 72%)가 여전히 스트레스를 받고 있음을 의미합니다. 소매 무역, 도매 무역, 도로 및 섬유와 같은 부문의 회사는 스트레스에 직면해 있는 반면, NBFC, 전력, 철강, 부동산 및 건설은 전염병이 시작되었을 때 이미 스트레스를 받고 있었습니다.
이 기사는 2020년 11월 19일 인쇄판에 '실패한 은행이 의미하는 것'이라는 제목으로 처음 게재되었습니다.
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