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Punjab National Bank 사기 내부: LoU가 무엇이며 사건이 은행에 미칠 수 있는 영향

PNB는 2명의 직원이 은행 시스템에 입력하지 않고 억만장자 다이아몬드 보석상인 Nirav Modi의 회사에 대한 구매자 신용을 높이도록 인도 은행의 해외 지점에 SWIFT 지시를 사기로 계약서(LoUs)를 발행하고 SWIFT 지시를 전송했다고 주장했습니다.

PNB 사기 내부: LoU가 무엇이며 사례가 은행에 미칠 수 있는 영향PNB는 범죄 혐의와 관련하여 이미 최소 10명의 직원을 정직 처분했습니다.

국영 대출 기관인 PNB(Punjab National Bank)는 봄베이 증권 거래소에 사우스 뭄바이의 브래디 하우스(Brady House)에 있는 중간 기업 지점에서 17억 7,170만 달러(11,000억 루피 이상)의 사기 거래를 감지했다고 보고했습니다. PNB는 2명의 직원이 은행 시스템에 입력하지 않고 억만장자 다이아몬드 보석상인 Nirav Modi의 회사에 대한 구매자 신용을 높이도록 인도 은행의 해외 지점에 SWIFT 지시를 사기로 계약서(LoUs)를 발행하고 SWIFT 지시를 전송했다고 주장했습니다.





PNB는 범죄 혐의와 관련하여 이미 최소 10명의 직원을 정직 처분했습니다. 그러나 은행은 사기성 LoU가 담보/현금 증거금으로 뒷받침되었는지 또는 LoU에 대해 은행이 직면한 책임 금액을 명시하지 않았습니다.

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그렇다면 LoU는 무엇이며 어떻게 발행됩니까?

LoU는 고객을 대신하여 책임을 이행하기 위해 한 은행에서 다른 은행에 제공하는 보증입니다. LoU는 신용장 또는 보증서와 유사합니다. LoU는 국제 은행 거래에 사용됩니다. LoU는 해외 수입 송금을 위해 발행되며 발급 은행, 수령 은행, 수입업자 및 해외 수익 법인의 4개 당사자가 참여합니다. 규정에 따르면 LoU의 기간은 180일이며 6개월 동안 1회 이월될 수 있습니다. LoU는 대출의 한 형태이기 때문에 일반적으로 보안이 뒷받침됩니다.



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LoU는 SWIFT(세계 은행 간 금융 통신 협회) 지침을 통해 은행에서 은행으로 전달되며, 이 지침은 3단계 수표를 통과합니다. 은행의 동의를 나타내는 SWIFT 명령은 전송되기 전에 메이커, 체커 ​​및 검증자에 의해 지워집니다. 지금까지 전 세계 어디에서나 SWIFT 명령 위반 사례가 보고되지 않았습니다.

이 사건에서 PNB의 구체적인 주장은 무엇입니까?



PNB는 직원 2명이 은행 시스템에 입력하지 않고 Nirav Modi의 회사인 Diamond R US, Solar Exports 및 Stellar Diamonds에 대한 구매자 신용을 높이도록 인도 은행의 해외 지점에 사기적으로 LoU를 발행하고 SWIFT 지침을 전송했다고 주장했습니다.

은행은 그러한 사기성 LoU 발행이 2018년 1월 16일 Modi의 회사를 대신하여 발생했다고 주장했습니다. 해외 공급업체. 은행 관계자가 회사에 LoU에 대해 100% 현금 마진을 제공하도록 요청했을 때 회사는 과거에도 이 시설을 사용한 적이 있다고 주장했습니다.



그러나 지점 기록에는 회사에 부여된 그러한 시설에 대한 세부 정보가 없었습니다. 그 후 은행 내부 조사에서 직원 중 일부가 Modi의 회사를 대신하여 두 인도 은행의 홍콩 지점에 LoU를 부정하게 발행한 것으로 나타났습니다. PNB는 가짜 LOU를 기반으로 한 구매자의 신용이 Nostro 계정을 통해 지불되었을 수도 있다고 주장했습니다. Nostro 계정은 은행이 다른 은행의 외화로 보유하고 있는 계정입니다.

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사기 혐의가 PNB LoU에 대해 돈을 빌려준 은행에 영향을 미칠까요?



CBI에 대한 PNB의 불만 사항에 따르면 Modi의 회사를 대신하여 수혜 기관에 돈을 제공한 Allahabad Bank 및 Axis Bank의 홍콩 지점에 대해 LoU가 발행되었습니다. 결과적으로 PNB는 홍콩 통화 당국의 규범에 따라 이러한 지점과 LoU를 결제해야 합니다.

사기가 PNB에 어떤 영향을 미칩니까?



이 경우 PNB의 책임 금액은 알려지지 않았지만 시장 심리는 이미 영향을 받았습니다. PNB 주식은 수요일에 9.81% 하락한 주당 루피 145.80에 마감했으며 투자자들은 하루에 루피 3,000 crore 이상을 잃었습니다.

은행은 기소된 회사로부터 돈을 회수할 수 없는 경우 다음 몇 분기 동안 더 많은 충당금을 따로 마련해야 할 수 있습니다.

이 사기는 인도 은행들이 약 1000만 루피의 부실 자산 더미에 휘말리고 있는 시기에 밝혀졌다. 최대 대출 기관인 인도 국영 은행을 포함한 대부분의 공공 부문 은행은 충당금 증가와 채권 수익률 상승으로 인해 2017년 12월 31일 마감된 분기에 상당한 손실을 기록했습니다.

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